Stand: v0.1 · Benedikt Zoller Coaching

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agree (Atruvia AG) ist das zentrale Banksystem der VR-Banken. Für Firmenkundenberater sind fünf Funktionsbereiche täglich relevant:

Bereich	Zweck	Typische Aufgaben
CRM / Kundenprofil	Kundenstamm, Beziehungsdaten, Gesprächshistorie	Kontaktdaten pflegen, Jahresgesprächshistorie, Notizen, Aktivitäten
Kreditbearbeitung	Kreditakten, Engagementübersicht, Sicherheiten	Kreditakte einsehen, Auslastung prüfen, Prolongationsfristen überwachen
UnternehmerDialog	Strukturierte Bedarfsanalyse und Gesprächsdokumentation	Bedarfe erfassen, Beratungsprotokoll erstellen, Folgeaufgaben setzen
Controlling / Reporting	NMZ, Deckungsbeitrag, Frühwarnung, Potenzialanalyse	NMZ-Ranking, DB-Cockpit, Frühwarnliste, Verbundpartner-Cockpit
Zahlungsverkehr / Produkte	Konto, ZV-Analyse, Verbundprodukte	ZV-Nutzung analysieren, Auslands-ZV, Verbundpartner-Status

Grundprinzip: agree ist ein integriertes System – Daten, die in der Kreditakte liegen, fließen automatisch in die NMZ-Berechnung ein. Wer Daten nicht pflegt, bekommt falsche Steuerungskennzahlen.

Die häufigsten agree-Fehler im Firmenkundenalltag

Branchenbeobachtungen zufolge verbringen Firmenkundenberater bis zu 35–40 % ihrer Zeit mit administrativen Tätigkeiten, die mit konsequenter Systemnutzung erheblich reduziert werden könnten (vgl. Roland Berger, 2024 [Q-021]).

Fehler	Folge	Lösung
Gesprächsergebnisse in E-Mail statt agree dokumentieren	Kollege/Nachfolger hat keinen Zugriff; keine Revisionshistorie	UnternehmerDialog-Protokoll direkt im System
Kreditfälligkeiten manuell in Outlook tracken	Fristversäumnisse, Doppelarbeit	agree Prolongationsübersicht + Aufgabenmanagement
NMZ nicht regelmäßig abrufen	Schwache Kunden werden spät erkannt	Monatliche NMZ-Routine (→ M16)
Verbundpartner-Status nicht aktuell halten	Cross-Selling-Potenziale werden übersehen	Verbundpartner-Cockpit wöchentlich aktualisieren
Eigene Excel-Kundenliste parallel zu agree führen	Doppelpflege, Fehlerquelle, DSGVO-Risiko	agree als Single Source of Truth

Der größte Effizienzgewinn entsteht nicht aus einzelnen Funktionen, sondern aus einem konsistenten Workflow, der agree konsequent in alle drei Gesprächsphasen einbindet.

Phase 1: Vorbereitung (15–20 Minuten statt 45–60 Minuten)

agree-Checkliste Jahresgespräch:

Schritt	Wo in agree	Zeitbedarf
Kundenprofil öffnen – letzte Notizen/Protokolle lesen	CRM → Kundenprofil → Aktivitäten	3 Min.
Kreditengagements: Volumen, Fälligkeiten, Auslastung	Kreditbearbeitung → Engagementübersicht	3 Min.
NMZ und DB-Komponenten prüfen	Controlling → Kundenprofitabilität	2 Min.
Verbundpartner-Cockpit: Welche Verbundprodukte? Was fehlt?	Firmenkunden → Verbund → Cockpit	3 Min.
ZV-Analyse: Vollständig? Auslands-ZV?	Zahlungsverkehr → Umsatzstruktur	2 Min.
UnternehmerDialog öffnen und Cross-Selling-Hypothesen notieren	UnternehmerDialog → Vorbereitung	5 Min.
Gesamt		~18 Min.

Ergebnis: Sie gehen mit einem konkreten Bild in das Gespräch – statt im Gespräch zu blättern.

Phase 2: Während des Gesprächs

Den UnternehmerDialog am Laptop/Tablet offen haben und live befüllen. Wichtige Punkte:

• Kein separates Notizheft – direkt in agree
• Vereinbarungen sofort als Aktivität/Aufgabe anlegen (mit Datum und Verantwortlichkeit)
• Bedarfe in den dafür vorgesehenen Bedarfsfeldern des UnternehmerDialogs erfassen

Einwand häufig: „Das wirkt unpersönlich." Gegenteil ist wahr: Wenn Sie tippen, zeigen Sie, dass Sie die Aussage des Kunden ernst nehmen. Transparent kommunizieren: „Ich halte das direkt fest, damit wir beim nächsten Mal da weitermachen, wo wir aufgehört haben."

Phase 3: Nachbereitung (10 Minuten statt 30 Minuten)

Schritt	agree-Funktion	Zeitbedarf
Protokoll abschließen und freigeben	UnternehmerDialog → Protokoll finalisieren	3 Min.
Offene Aktivitäten und Termine bestätigen	CRM → Aufgabenverwaltung	2 Min.
Verbundpartner-Übergaben anlegen (falls relevant)	Verbund → Übergabeauftrag	3 Min.
Frühwarnstatus prüfen (Hinweise aus Gespräch)	Frühwarnung → Bewertung aktualisieren	2 Min.
Gesamt		~10 Min.

Der UnternehmerDialog ist der strukturierte Bedarfsanalyse-Assistent in agree. Er ist kein Formular, das ausgefüllt werden muss – er ist ein Gesprächsleitfaden, der sicherstellt, dass alle Bedarfsdimensionen angesprochen werden.

Die sechs Bedarfsdimensionen im UnternehmerDialog

Dimension	Typische Fragefelder	Verbundrelevanz
Investition & Finanzierung	Investitionsplanung, Fördermittel, Liquiditätsreserve	Langfristfinanzierung, KfW
Absicherung	Betriebsunterbrechung, Schlüsselperson, D&O	R+V Versicherung
Kapitalanlage	Betriebliche Rücklagen, Altersvorsorge Gesellschafter	Union Investment
Zahlungsverkehr	Inlands-ZV, Auslands-ZV, Kartenzahlung	DZ BANK, VR-NetWorld
Nachfolge & Unternehmertum	Nachfolgeplanung, Testamentsvollstreckung	Schwäbisch Hall, Notare
Privat & Familie	Eigenheim Gesellschafter, private Altersvorsorge	Schwäbisch Hall, R+V

Wichtig: Nicht alle sechs Dimensionen in jedem Gespräch vollständig abarbeiten. Priorität setzen – zwei oder drei Dimensionen pro Gespräch vertiefen.

Dokumentationsstandards

Dokumentation im UnternehmerDialog gilt als bankinternes Beratungsprotokoll im Rahmen der Dokumentationsanforderungen nach MaRisk BTO 1.2 (BaFin, 2023 [Q-030]) und als Nachweis einer sorgfältigen Beratung. Fehlende oder lückenhafte Dokumentation ist ein regulatorisches Risiko. Mindeststandard je Gespräch:

• Datum, Teilnehmer, Gesprächsanlass
• Besprochene Bedarfsdimensionen mit Ergebnis (Bedarf vorhanden / kein Bedarf / offen)
• Vereinbarte Maßnahmen mit Termin
• Folgeaktivitäten angelegt

Report	Frequenz	Wofür	agree-Pfad
NMZ-Bestandsranking	Monatlich	Schwache Kunden identifizieren (→ M16)	Controlling → Ertragskennzahlen
Frühwarnliste	Wöchentlich	Bonitätssignale früh erkennen (→ M04)	Frühwarnung → Übersicht
Verbundpartner-Cockpit	Wöchentlich	Cross-Selling-Lücken erkennen (→ M13)	Verbund → Cockpit
Prolongationsübersicht	Wöchentlich	Kreditfälligkeiten im Blick behalten	Kreditbearbeitung → Fälligkeiten
Potenzialanalyse	Quartalsweise	Wallet-Share-Schätzung (→ M14)	CRM → Potenzialanalyse
Aktivitätenübersicht	Täglich	Offene Aufgaben und Folgeaktivitäten	CRM → Aufgabenverwaltung

Empfehlung – Die 15-Minuten-Morgenroutine:

1. Aktivitätenübersicht: Welche Aufgaben sind heute fällig? (3 Min.)
2. Frühwarnliste: Neue Hinweise? (5 Min.)
3. Prolongationsübersicht: Fälligkeiten in den nächsten 30 Tagen? (3 Min.)
4. E-Mail an Verbundpartner zu offenen Übergaben? (4 Min.)

Diese Routine hält den Bestand im Griff – ohne aufwendige Recherche.

agree ist das Kernsystem – aber der digitale Arbeitsplatz des Firmenkundenberaters umfasst weitere Plattformen:

Plattform	Betreiber	Funktion
VR-NetWorld	Atruvia / DZ BANK	Zahlungsverkehrsportal für Firmenkunden; Berater hat Einsicht und Beratungsfunktion
R+V-Portal / MeinR+V	R+V Versicherung	Policenverwaltung, Schadensmeldung, Angebotserstellung Gewerbe
Union Investment Online	Union Investment	Depot-Einsicht, Beratungsmodule, Unterlagenbereitstellung
DZ BANK Kapitalmarkt-Portal	DZ BANK	Zinsabsicherungsangebote, Devisentermingeschäfte
Schwäbisch Hall Online	Schwäbisch Hall	Bauspar- und Baufinanzierungsberatung Gesellschafter
MeinBüro / SharePoint	Bankintern	Teamdokumentation, Vorlagen, Wissensdatenbank

Integrationsprinzip: Diese Plattformen sind keine Inseln – alle relevanten Ergebnisse (Verbundabschlüsse, Angebotsstatus) werden rückwirkend in agree dokumentiert, damit das CRM-Kundenbild vollständig bleibt.

Ausgangssituation

Berater Jonas Huber hat ein Jahresgespräch mit der Maier Metallbau GmbH in drei Tagen. Er entscheidet sich, die Vorbereitung erstmals vollständig digital in agree zu machen.

Vorbereitung (18 Minuten)

Jonas öffnet das Kundenprofil. Er sieht sofort: letztes Gespräch vor 11 Monaten, zwei offene Aktivitäten (R+V-Termin vereinbaren, Prolongation in 6 Monaten). NMZ liegt bei 0,72 % – unter dem Zielwert. Im Verbundpartner-Cockpit: keine R+V-Police, keine Union Investment-Verbindung.

Er formuliert drei Gesprächshypothesen direkt im UnternehmerDialog:

1. Betriebsunterbrechungsversicherung fehlt (R+V) → Implikationsfrage vorbereiten
2. Prolongation in 6 Monaten → Konditionen und Volumen besprechen
3. Gesellschafter 56 Jahre → Altersvorsorge-Thema ansprechen

Gespräch

Jonas führt das Gespräch mit dem UnternehmerDialog am Tablet. Er notiert Bedarfe live:

• Absicherung: Bedarf bestätigt (Betriebsunterbrechung) → R+V-Termin vereinbart für 14 Tage
• Finanzierung: Prolongation besprochen, Kreditvolumen erhöht sich um 120.000 EUR
• Nachfolge: Gesellschafter noch nicht entschieden → Aktivität „Nachfolge-Gespräch Q3" angelegt

Nachbereitung (10 Minuten)

Protokoll in agree finalisiert. Übergabe an R+V-Gewerbeberater über Verbund-Übergabefunktion angelegt. Prolongationsaufgabe auf konkretes Datum terminiert. Frühwarnstatus geprüft – keine neuen Signale.

Ergebnis

Vorbereitung: 18 Min. (vorher: 45 Min.). Nachbereitung: 10 Min. (vorher: 25 Min.). Jonas gewinnt pro Jahresgespräch ca. 42 Minuten zurück. Bei 30 Jahresgesprächen im Jahr: über 20 Stunden Zeitersparnis – gewonnen durch konsequente agree-Nutzung.

Reflexionsfragen

1. Welche der drei agree-Phasen (Vor/Während/Nach) ist bei Ihnen am schwächsten ausgeprägt?
2. Was hält Sie davon ab, den UnternehmerDialog live im Gespräch zu nutzen?
3. Welche der fünf Kernbereiche von agree nutzen Sie noch gar nicht oder selten?

Arbeitsblatt A: Mein agree-Selbstcheck

Bewerten Sie Ihren aktuellen Umgang mit agree ehrlich (1 = nutze ich kaum / 5 = nutze ich routiniert):

agree-Bereich	Meine Nutzung (1–5)	Wichtigste Verbesserung
CRM / Kundenprofil
UnternehmerDialog
Kreditbearbeitung / Prolongation
Controlling (NMZ, DB-Cockpit)
Verbundpartner-Cockpit
Frühwarnliste
Aktivitäten / Aufgabenverwaltung

Meine zwei größten Zeitfresser im aktuellen Workflow:

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agree-Funktion, die ich morgen früh ausprobiere:

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Arbeitsblatt B: Workflow-Optimierungsplan

Aktueller Zeitaufwand Jahresgespräch gesamt: ________ Minuten

Phase	Aktuell	Ziel nach Optimierung	Maßnahme
Vorbereitung
Nachbereitung
Reporting-Routine

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5. PRAXISTRANSFER

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Woche 1 – Systemerkundung:

Führen Sie die Morgenroutine (Aktivitäten, Frühwarnung, Prolongation) an fünf aufeinanderfolgenden Werktagen durch. Zeiterfassung: Wie lange dauert es am ersten, am fünften Tag?

Woche 2 – Gesprächsworkflow:

Bereiten Sie ein Kundengespräch vollständig digital in agree vor (Arbeitsblatt A → Hypothesen im UnternehmerDialog). Führen Sie das Gespräch mit offenem System. Schreiben Sie danach in zwei Sätzen: Was hat gut geklappt? Was war unbequem?

Teambesprechung:

Berichten Sie in 3 Minuten: Wo haben Sie Zeit gewonnen? Was hat in agree noch nicht funktioniert wie erwartet?

Aussage	Trifft voll zu (4)	Trifft überwiegend zu (3)	Trifft eher nicht zu (2)	Trifft nicht zu (1)
Ich führe täglich eine 15-Minuten-Morgenroutine in agree durch.	☐	☐	☐	☐
Ich bereite Kundengespräche vollständig in agree vor (keine Parallelzettel).	☐	☐	☐	☐
Ich nutze den UnternehmerDialog live im Gespräch.	☐	☐	☐	☐
Ich dokumentiere Gesprächsergebnisse und Aktivitäten sofort in agree.	☐	☐	☐	☐
Ich rufe das NMZ-Ranking und das Verbundpartner-Cockpit mindestens monatlich auf.	☐	☐	☐	☐
Ich habe keine parallele Excel-Liste oder Notizheft mehr für Kundendaten.	☐	☐	☐	☐

Auswertung:

• 20–24 Punkte: agree-Routine etabliert – konsequent beibehalten
• 14–19 Punkte: Guter Fortschritt – Schwachstellen gezielt angehen
• unter 14 Punkte: Individuelle agree-Schulung oder Shadowing mit erfahrenem Kollegen empfohlen

Praxismaterialien (Pflicht)

• Atruvia AG: agree-Benutzerhandbuch Firmenkunden (aktuellste Version im Intranet) – Vollständige Funktionsdokumentation
• Atruvia AG: UnternehmerDialog – Anleitung und Best Practices (Intranet Schulungsmaterialien)
• DZ BANK: Digitaler Arbeitsplatz Firmenkunden – Übersicht Verbundpartner-Schnittstellen (Verbund-Intranet)

Fachlicher Kontext

• Roland Berger (2024): KMU-Banking: Firmenkundenberater 2.0 – Kapitel Digitalisierung des Beratungsalltags
• zeb consulting (2020): Firmenkundenstudie 8.0 – Administrative Zeitanteile und Digitalisierungspotenziale

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7. QUELLENVERZEICHNIS

Anderson, L.W. & Krathwohl, D.R. (Hrsg.). (2001). A Taxonomy for Learning, Teaching, and Assessing: A Revision of Bloom's Taxonomy of Educational Objectives. Addison Wesley Longman. [Q-001]

Dreyfus, H.L. & Dreyfus, S.E. (1986). Mind over Machine: The Power of Human Intuition and Expertise in the Era of the Computer. Free Press. [Q-004]

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht [BaFin]. (2023). Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk): Rundschreiben 10/2012 (BA) in der Fassung vom 29.06.2023. BaFin. [Q-030]

Roland Berger. (2024). KMU-Banking: Firmenkundenberater 2.0. Roland Berger. [Q-021]

zeb consulting. (2020). Firmenkundenstudie 8.0. zeb. [Q-020]

Atruvia AG. (laufend). agree-Benutzerhandbuch Firmenkunden. Atruvia. Abgerufen über Verbund-Intranet.

Atruvia AG. (laufend). UnternehmerDialog – Dokumentation und Schulungsmaterialien. Atruvia. Abgerufen über Verbund-Intranet.